Cos'è Moneyfarm e come funziona?

Cos’è Moneyfarm? E' una società di consulenza finanziaria affermata a livello europeo. In questo articolo, la presenteremo evidenziando i vantaggi e gli svantaggi che offre questa piattaforma.

Oltre a fornire informazioni su Moneyfarm, riporteremo delle alternative gratuite adatte a investire nel trading online come eToro, Capital.com e Plus500.

Cos'è Moneyfarm?

Moneyfarm è una piattaforma che offre consulenza finanziaria specifica e individuale. Si può partire con capitali più o meno grandi e agire in modo passivo (saranno altri ad investire il vostro capitale) o attivo (sarete voi a gestirlo in modo completamente autonomo). Uno svantaggio che emerge sin da subito è la presenza di commissioni di una certa entità per chi ha un capitale basso.

Dopo aver effettuato l’iscrizione a Moneyfarm, si può fare il punto dei propri obiettivi di investimento compilando un questionario. In seguito alla compilazione, viene inviato un prospetto che indica la strategia più adatta all’iscritto secondo la sua propensione al rischio, i suoi obiettivi, l'orizzonte temporale di investimento, ed altri parametri. Solo in seguito all’accettazione da parte dell’utente, l’investimento proposto potrà partire.

La società Moneyfarm è nata nel 2012 da un’iniziativa di Paolo Galvani (attuale presidente) e Giovanni Daprà (attuale CEO). Dall’idea iniziale, il progetto è cresciuto, ottenendo la partecipazione, quali investitori di capitali, società come la Allianz (2018) e le Poste Italiane (2019) fino a consentire a Moneyfarm di lanciare nel 2018 il Sipp (Self-invested personal pension) digitale (una forma previdenziale basata sugli investimenti personali).

E' nata in Italia, ma ha iniziato ad operare in UK dopo aver ottenuto la licenza FCA. Utilizza sistemi di protezione dei dati all'avanguardia e mantiene secretati i conti dei clienti attraverso la banca danese Saxo Bank. Inoltre gli investimenti godono della tutela da parte del Fondo Nazionale di Garanzia italiano che copre eventuali insolvenze nei confronti degli investitori da parte dell’intermediario.

Moneyfarm presenta anche degli svantaggi? Continua a leggere per conoscerli.

Quanto costa Moneyfarm?

Purtroppo no, almeno non tutto. Sottoscrivere un piano di investimento e svicolarsi da esso quando si vuole è a 0 commissioni ma la gestione dell'investimento non lo è. Vedremo nel corso dell'articolo che esistono piattaforme di trading online (eToro, Capital.com e Plus500) sulle quali i costi sono decisamente inferiori.

Di positivo c’è che comunque le commissioni sono trasparenti, nel senso che l’utente può calcolarle in base al capitale che investe. Per capitali piccoli, le commissioni sono dell’1%, mentre per capitali maggiori le commissioni possono raggiungere lo 0,03%. Ci teniamo a specificare che per raggiungere una percentuale così bassa è richiesto un capitale di 2 milioni di euro.

Altro svantaggio è che, con questo intermediario, non è possibile investire somme basse: l'investimento minimo infatti sono 5.000 euro, per cui la commissione sarà di 50 euro. Inoltre ci sono anche altri costi, come quello di gestione del fondo che corrisponde allo 0,26% indipendentemente del capitale investito.

L'investimento minimo richiesto è di 5.000 € per il fatto che si investe in ETF principalmente e comunque in pacchetti già diversificati e prestabiliti in base alle esigenze del cliente, la sua propensione al rischio e i suoi obiettivi futuri.

Le commissioni, vogliamo ribadirlo, sono comunque trasparenti e non ci sono costi di entrata e uscita. Se non si vuole più investire non si paga una penale. Tutto questo è molto diverso da quello che offrono le banche, dove sono presenti costi di entrata e uscita e non si può ritirare l’investimento in anticipo senza pagare una penale.

Quindi, rispetto alle forme tradizionali di investimento, Moneyfarm è decisamente più economica e meno vincolante. Comunque appare chiaro che chi vuole investire su Moneyfarm deve avere una certa disponibilità economica. Ci sono dei broker alternativi con buone piattaforme per investire che permettono di investire con somme decisamente più basse.

Eccone un elenco:

Moneyfarm: vantaggi e svantaggi

La piattaforma Moneyfarm presenta quindi sia vantaggi che svantaggi. Per riepilogare, tra i vantaggi, è d’obbligo sottolineare:

• l’alto livello di sicurezza. Moneyfarm è regolamentata dalla Banca d’Italia, ha l'autorizzazione Consob (anche adesso che la Brexit si è conclusa) e dalla FCA (per gli investimenti con broker UK).

• L’utilizzo è molto intuitivo, facile anche per un inesperto, e consente di investire in base al grado di rischio che si è disposti a sostenere.

• Inoltre, l'investitore ha la possibilità di decidere il ruolo da tenere: attivo o passivo nella gestione degli ordini di investimento.

• L'utilizzo dei robo advisor. Programmi sofisticati che danno segnali di investimento e permettono una allocazione degli asset completamente automatizzata.

Riguardo agli svantaggi, come abbiamo citato prima, segnaliamo:

• 5000 euro come capitale minimo richiesto.

• Pagamento di commissioni per la gestione del fondo pari allo 0,26% e commissioni in base al capitale investito che vanno da un minimo dello 0.30% su grandi capitali al massimo di 1% sui capitali minimi (5.000€).

Le recensioni su Moneyfarm

Al momento di raccogliere informazioni per scrivere questa guida, abbiamo passato in rassegna le recensioni su Moneyfarm. Queste recensioni sono molto diverse tra loro e differiscono soprattutto in base al mercato a cui si riferiscono.

Gli investitori nel mercato delle criptovalute all’inizio dell’anno 2018 non hanno passato un bel periodo e molti si sono sfogati sul web contro Moneyfarm. L’opinione generale, comunque, definisce Moneyfarm come una piattaforma sicura, certificata.

Confronto tra Moneyfarm e broker online

Vediamo a seguire alcuni broker mettendoli a confronto con Moneyfarm.

eToro vs Moneyfarm

Abbiamo visto i vantaggi e svantaggi di Moneyfarm, analizziamo adesso i vantaggi e svantaggi di eToro. Anche eToro offre regolamentazioni (licenza Cysec e FCA e autorizzazione Consob) e protezione dati e conti secretati.

Il livello di sicurezza e garanzia a tutela degli investitori, nell'eventualità di un’insolvenza di eToro, è fornito su 3 livelli:

• Il liquidatore assegnato: in caso di insolvenza, il liquidatore assegnato gestirà gli asset di eToro e la distribuzione di denaro tra i suoi clienti, se applicabile.

• Protezione normativa: per i clienti ai sensi dei regolamenti FCA o CySEC, si applicano determinati regimi regolamentativi (rispettivamente FSCS e ICF), che risarciscono i clienti in caso di insolvenza e di un ammanco di fondi del cliente. La FSCS (FCA) offre una copertura fino a 85.000 GBP; mentre la ICS (CySEC) offre una copertura fino a 20.000 euro. 

• Assicurazione privata: fornita da Lloyd’s of London, questa polizza assicurativa sugli investimenti copre le perdite subite a causa di insolvenza, soggette a un importo in eccesso e fino a 1 milione di GBP/Euro/AUD per cliente come lo mostra la figura. 

Piattaforma

Anche la sua piattaforma è intuitiva e di semplice utilizzo e consente investimenti secondo il profilo di rischio dell'utente.

Il cliente di eToro può decidere che tipo di investitore vuole essere a seconda della sua esperienza:

• attivo: studia i mercati e pone in essere le sue proprie strategie

• passivo: affidandosi al Copy trading.

Cos'è il Copy trading?

Copy Trading

Parlando dei robo advisor si vogliono indicare dei consulenti finanziari robotizzati, che permettono una gestione automatizzata degli investimenti. Si occupano, attraverso degli algoritmi, di realizzare portafogli d'investimento in concordanza alla propensione di rischio del cliente e ai suoi obiettivi. Il vantaggio è senz'altro quello di un abbattimento dei costi di gestione del portafoglio.

Cos'è invece il Copy Trading?

Un tipo di trading automatizzato che permette di replicare le strategie d'investimento di Persone chiamate Popular Investor.

Quest'ultimi, si possono scegliere in base all’asset di interesse, al profilo di rischio, al paese di provenienza e numero di follower. Per un approfondimento su questo argomento, leggi il nostro articolo 'Copy trading'.

Con eToro si sceglie di seguire Persone invece che algoritmi che non tengono conto del fattore emotivo che influenza inevitabilmente i mercati.

Smart Portfolios

Inoltre il cliente di eToro ha l'opportunità anche di scegliere dei Portafogli già realizzati, con una allocazione degli asset già predefinita, nella sezione Smart Portfolio. L'investimento minimo in questo caso è di 500€ (un decimo rispetto Moneyfarm) e di 5.000€ nel caso del Portfolio "Top Active Traders" in quanto vengono aperte molte posizioni su diversi asset e molti trader esperti monitorano e seguono i mercati per permettere che il portafoglio sia sempre in attivo.

A differenza di Moneyfarm e di altri istituti finanziari tradizionali, non vi sono commissioni di gestione associate all'investimento in Smart Portfolios. Solo lo spread di eToro e le commissioni di conversione applicate da tutte le piattaforme che operano online sui mercati mondiali.

Ma i vantaggi nell'operare con eToro non finiscono qui:

• Il deposito minimo di eToro è di 100 USD (dollari americani) il primo deposito, 50 USD dopo il primo deposito e quindi non sono necessari grandi capitali per iniziare a investire

• Anche eToro come Moneyfarm dà l'opportunità di investire direttamente sugli ETF o sui CFD (Contracts for Difference) degli ETF. Per una trattazione completa sui CFD, leggi la guida eToro.

• Nessuna Commissione di registrazione e di deposito. I costi che si devono sostenere sono dati dall'applicazione dello spread di eToro, commissioni di conversioni di valuta e commissioni per il prelievo corrispondenti a 5$ (quindi davvero irrisorio). Costi bassi e inferiori a quelli che si devono sostenere con Moneyfarm.

Capital.com vs Moneyfarm

Capital.com è un broker recente sul mercato ma che offre una piattaforma all'avanguardia e innovativa. Come Moneyfarm si è dotato di Intelligenza Artificiale per monitorare il cliente e aiutarlo a porre in essere strategie di investimento più efficaci e performanti. Da segnali di trading per opportunità di investimento interessanti.

Veniamo ai vantaggi di Capital.com:

1. Regolamentata e avente licenza Cysec e FCA. Per saperne di più, vai alla guida Capital.com.

2. Protezione all'avanguardia dei dati e conti clienti secretati.

1. Deposito minimo Capital.com: 20 euro. Una delle piattaforme con i deposito d'ingresso più basso in assoluto.

2. Nessun costo nascosto. Non ci sono costi di commissione per registrarsi, depositare e prelevare. Solo uno spread tra i più competitivi e commissioni per la conversione della valuta.

3. Assistenza in chat 24h/7.

4. Si negozia sui CFD su ETF.

5. In questa piattaforma si negozia esclusivamente tramite CFD ed è il trader che pone in essere le sue strategie d'investimento. Il trader può ricevere aiuto nell'analisi da due fonti principali:

   1. l'assistenza in chat

   2. i segnali di trading nella sezione Insight.

Plus500 vs Moneyfarm

Plus500 è una piattaforma leader mondiale in commercio di CFD. Ha un'ampia varietà di asset su cui negoziare ed è una piattaforma per professionisti.

Vediamo le caratteristiche di Plus500:

• Regolamentata. Licenza Cysec n. 250/14 e FCA n.509909. Per saperne di più, vai alla guida Plus500.

• Protezione all'avanguardia dei dati e conti clienti secretati.

• Deposito minimo Plus500: 100 euro (decisamente inferiore ai 5000€ di Moneyfarm).

• Nessun costo nascosto. Non ci sono costi per registrarsi, depositare e prelevare. Tieni conto però dello spread e commissioni per la conversione della valuta (anche in questo caso, il totale dei costi è decisamente inferiore a quelli sostenuti con Moneyfarm). Comunque è sempre meglio controllare sul sito ufficiale ulteriori commissioni prima di acquistare o vendere.

• Assistenza in chat 24h/7

• Possibilità di investire nei due modi:

  • attivo: cioè svolgendo da solo le analisi di mercato e provvedendo autonomamente ad aprire e chiudere posizioni.

  • passivo: investendo nella sezione 'Indici di settori' che Plus500 ha implementato in questo ultimo anno e che sta via via aumentando. Non ci sono cifre minime prestabilite (come invece si ha su Moneyfarm) in quanto ricordiamo che si negozia in CFD.

Iscriviti su Plus500 e impara a usare il conto demo per le tue strategie.

L'82% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con questo fornitore. Valuti se può permettersi di correre questo alto rischio di perdere il proprio denaro.

Conclusioni

Moneyfarm è una piattaforma sicura e facile da usare. È nata in Italia ma è apprezzata anche all’estero. Offre diverse opzioni positive per i propri investimenti, ma lo svantaggio maggiore è quello del pagamento di commissioni e del capitale iniziale richiesto abbastanza alto.

Abbiamo visto anche che sul mercato ci sono broker altrettanto regolamentato che offrono strumenti di investimento simili ma a costi inferiori. eToro ne è un esempio.

Inoltre abbiamo anche sottoposto alla vostra attenzione piattaforme come, Plus500 e Capital.com, che trattano esclusivamente in CFD i cui vantaggi sono indiscussi.

FAQ

Cos'è Moneyfarm?

Moneyfarm è una piattaforma che provvede consulenza finanziaria specifica e individuale. Si può partire con capitali più o meno grandi e investire secondo le nostre attitudini. Uno svantaggio che emerge sin da subito è la presenza di commissioni alte per chi ha un capitale basso. A suo vantaggio è che le commissioni sono trasparenti e non ci sono costi di entrata e uscita. Se non si vuole più investire non si paga una penale.

Quali sono i costi da sostenere utilizzando Moneyfarm?

Abbiamo commissione dell'1% su capitali bassi oltre alle commissioni di gestione del fondo (un 0,26%). A suo vantaggio è che le commissioni sono trasparenti e non ci sono costi di entrata e uscita. Se non si vuole più investire non si paga una penale.

Qual è l'investimento minimo su Moneyfarm?

L'investimento minimo è di 5.000 euro.